香港金管局向銀行發出應用AI指引 對供應商應采取適當的盡職審查


來源:大公報    2019-11-2 19:15

《大公報》記者黃裕慶報道:人工智能(簡稱AI)的應用逐漸普及,既為銀行創造機會,亦為風險管理帶來新挑戰。香港金融管理局昨日向業界發出指引,要求銀行在設計及應用人工智能及大數據分析時應予考慮采納。至于針對應用人工智能時涉及的消費者保障事宜,金管局計劃另行發出指引。

金管局昨日發出的指引,為應用人工智能的“高層次原則”。助理總裁陳景宏在向業界發出的函件中指出,有關原則是在參考業界的穩健做法及主要海外監管機構的相近原則后訂立,銀行在設計及應用人工智能及大數據分析時應考慮采納。

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這份名為“應用人工智能的高層次原則”包括管治、應用程序的設計與開發、持續監察及維護三部分(詳見表)。金管局指出,董事局及高級管理層須為應用人工智能所引致的結果負責,因為部分人工智能應用程序具備從經驗及例子中自學的能力,并可自動代銀行作出決定。

此外,若銀行依賴第三方供應商開發人工智能應用程序,也要按照通告所載的適用原則對供應商采取適當的盡職審查,銀行亦應采取有效的供應商管控措施,包括定期檢視供應商的服務以管理相關風險。

由于人工智能應用程序需使用大量數據,金管局要求銀行應采取有效的措施?;び泄厥?。若人工智能應用程序需收集及處理個人資料,銀行應遵守《個人資料(私隱)條例》及其他適用的本地與海外監管規定。此外,銀行應在適當的情況下,使用已剔除敏感資料的數據,而非可識辨個人身份的資料。

陳景宏在通告內表示,金管局明白過分規限或硬性的規定,或會阻礙人工智能相關科技進一步發展,因此金管局將這些原則制定為高層次原則。銀行可按情況相稱地采納這些原則,以反映其人工智能應用程序的性質及所涉風險水平。此外,考慮到針對人工智能使用的國際監管標準及業界發展迅速,金管局會定時檢視上述高層次原則,并適時向銀行提供進一步指引。

即將公布應用調查結果

金管局透露,曾于今年第三季調查本港銀行使用人工智能的情況,發現不少銀行正在或計劃應用人工智能,其使用范圍亦由面向客戶的服務(例如:聊天機械人及個人化市場推廣)延伸至內部運作及風險管理范疇(例如:自動化操作、網絡及詐騙風險管理)。調查結果的詳情“將會很快公布”。

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